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多银行推“网上贷”,中山小企业贷款仍喊难_中山新闻_

记者从市金融局获悉,去年银行对小微企业和“三农”信贷支持力度加大。而受经济下行影响,小额贷款公司贷款业务则减少、融资担保性公司业务收缩。记者在采访中了解到,去年银行在小微企业贷款方面,相继推出依托“互联网”的创新产品,以信用担保为基础,加快放款速度。但在额度方面仍以“小额”为主,个别以信用作为担保贷款最高可达200万元,但额度更高仍需要抵押担保。业内人士认为,银行通过互联网金融缓解小微企业贷款难题,仍需要利用“大数据”打通企业信用信息和经营信息闭环,使产品创新更加“大胆”,同时降低银行的风险。

创新之举:小微企业网上即可贷款

不少银行借助互联网对小微企业贷款产品进行“创新”。如工行针对小微企业推出了“网上小额贷款”,用“白名单准入”代替“单笔审批”;线下人工确认,经分支机构确认后,白名单将直接录入信贷系统;企业提交基本信贷业务资料后,即可通过网上银行客户端直接办理。

建行为诚信纳税小微企业量身打造了全线上信用贷款产品。这款“云税贷”基于小微企业纳税信用等级、纳税记录、信用状况及结算情况等全面信息的采集和分析,全流程线上申请,属于快捷自助信贷产品。

此外,交通银行小微POS贷,中山农商银行的生意贷、助农贷,中国农业银行微易贷等针对小微企业的产品,均可实现线上办理,审批速度大幅提高。如“云税贷”只需通过建设银行电子渠道,从申请到支用仅需要几分钟。中山农商银行微贷金融系列产品资料齐全,3天就能放款。

风控难题:额度高需抵押担保

这些针对小微企业的贷款产品普遍有一个特点,大多以信用作为保证,确实符合小微企业担保抵押物品少的特点。但如果是授信额度较高的贷款,仍需要抵押担保。例如农行的“微易贷”针对融资需求500万元及以下的小微企业推出的自助可循环贷款,贷款额度有效期及单笔贷款期限最长不超过3年。该贷款仍需要担保,可以存单、凭证式国债、银行票据进行质押,以土地、居住用房、商业用房抵押,如果有政府风险补偿基金担保则可按抵押物1.3倍放款。从产品设计上看,银行对于小微企业信贷的风险仍有后顾之忧。

外地人胡先生在中山创业两年,从事现代农业,目前登记注册个体工商户,年营业额约百万元。“银行渠道我们尝试过了,想申请小额贷款也没有被批准。”他告诉记者,银行反馈是企业不符合资质,因为是个体工商户,并没有非常规范的财务,因此无法提供银行需要的账务“流水”。为了解决企业发展资金难题,胡先生只能通过办理信用卡和向亲戚借钱解决资金难题。“靠自己找钱,发展速度肯定会慢一些。有一些发展机会因为难以筹集资金,本港台现场报码软件,也只能暂时放弃。”

专家观点:产品创新不妨多取经

对于目前市面推出的互联网金融产品,中山市金融专家邱晓明认为,用互联网金融解决小微企业贷款,仍需进一步创新,从解决根本难题上做文章。“把贷款流程放在互联网上完成,并不能形成互联网金融。”邱晓明认为,金融机构应该透过蚂蚁金服等成功的“互联网金融”实例来看中小微企业融资难题,其成功的关键,不仅仅是搭上互联网技术,199wacom绝密彩票网。小微企业融资难,症结还是在金融机构难以掌握可靠的企业交易记录流水,造成银企信息不对称。而蚂蚁金服主要是从企业的原材料购买到物流、销售、第三方交易记录,在互联网上已形成一个生产销售链的闭环,还掌握了包括经营法人代表的其他信用记录等。他们利用互联网大数据分析,解决了银行对中小微企业信用记录不够的缺陷。

邱晓明还建议,中山要破解中小微企业融资难,一是大可利用互联网金融成功原理,尝试“供应链融资”“订单融资”。“像佛山的美的,他们订单就可用于融资。”但中山缺乏龙头企业牵头做这一块,需要政府推动;二是政府部门间的信用信息打通后,要学会逐步提升分析与共享能力,而不是收集回来就算了。

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